Un balance personal es un documento elaborado para detallar todo lo que son los activos (Lea También La Planificación Financiera Ayuda A Proteger Nuestros Activos), pasivos y todos los patrimonios que tiene las personas.

Poder contar con un balance personal bien elaborado es saber en realidad cual es saber cual es nuestra situación financiera actual, especialmente para determinar cual es su patrimonio y su nivel de endeudamiento. De acuerdo con el balance podemos tomar las mejores decisiones financieras.

El balance personal también permite a la persona poder llevar un registro de cómo se están comportando nuestras finanzas respecto a otros tiempo y de poder observar si los objetivos planteados financieramente se están cumpliendo.

Este documento puede ser muy importante a la hora de solicitar créditos en las entidades bancarias, ya que muchas de estas los piden para aprobar los créditos.

A continuación enseñaremos el como elaborar un balance personal.

1 detallar los activos

Lo primero que se debe hacer es el detallar uno por uno todos los activos junto con su valor.

Si por algún motivo no se puede tener el valor exacto del activo, se debe buscar un valor aproximado a este, entre mas cercano mejor.

Para una mejor clasificación de los activos podemos hacer dos listas, una con los activos corrientes y la otra con los no corrientes.

Los activos corrientes pueden ser:

• Objetos de valor como joyas o cuadros
• Vehículos
• Dinero en efectivo
• Bienes
• Inversiones
• Cuentas bancarias
• Mobiliarios como electrodomésticos, muebles, etc.
• Cuentas por cobrar

2. Detallar pasivos

Luego de tener todos los activos, debemos empezar a detallar todos nuestros pasivos y el valor exacto de cada uno.

Los pasivos pueden ser:

• Prestamos personales
• Hipotecas
• Crédito vehicular
• Tarjetas de crédito

3. Calcular patrimonio

Para el cálculo del patrimonio solo debemos restar el valor de los pasivos con los de los activos. Esto nos dará un valor acertado de cuanto es nuestro patrimonio personal.

4. Elaboración del balance personal

Después de tener toda la información necesaria acerca de nuestros pasivos, activos y patrimonio, recurrimos a desarrollar el balance personal, estese puede desarrollar en una hoja de cálculo como la de Excel.

La realización de esta se hace por columnas de derecha a izquierda (aconsejablemente). En la derecha van solo los activos, y en la columna de la izquierda van los pasivo y el patrimonio.

Cabe recordar que la totalidad de los activos siempre van hacer igual que la suma del patrimonio con los pasivos.

5. Analizar balance personal

Después de la elaboración de todo pasamos al siguiente paso que consiste en analizarlo detalladamente para qué las finanzas vallan por le camino acertado.

Lo principal es el analizar el patrimonio personal, si este esta negativo es por que nuestra finanzas van por le camino equivocado y tenemos muchas mas deudas que inversiones e ingresos.

Después hacemos una tabla comparativa entre las deudas y los ingresos o activos, para así poder determinar que nuestros ingresos son mucho más amplios que las deudas y así poder pagar estas fácilmente.

Otro paso importante es el clasificar todas nuestras deudas en buenas y malas; las buenas son aquellas que adquirimos para usarlas en vivienda o inversiones y las malas son aquellas que no representaran ningún ingreso a mediano y largo plazo.

Ya por ultimo hay que hacer un balance y asegurarnos de que contamos con varios activos no corrientes los cuales nos ayudaran a crecer financieramente.

6. Comparar balances personales

Debemos hacer una comparación de todos nuestros balances anteriores, es aconsejable hacerlo trimestralmente, para así poder saber si nuestra situación financiera ha mejorado o decaído.

7. Tomar decisiones

Después de tener todos los análisis de nuestra situación financiera podemos pasar a tomar todas las decisiones necesarias y acertadas para poder mejorar nuestras finanzas personales notablemente, ya sean para incrementarlas o para resolver nuestro estado negativo.

Todos estos son pasos básicos que nos pueden ayudar demasiado a mejorar todas nuestras finanzas personales.de hay la importancia del balance personal.

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